一纸判决晓谕揭开了十年前河南商丘华商农商银行的骗贷面纱。

　　近日，裁判晓谕网败露的一份裁判晓谕线路，被告东谈主牛某武在2014年6月至2015年2月时间，先后5次骗取商丘华商农商银行合计5800万元贷款，于今未还。

　　这一骗贷数额昭彰高于该农商行2023年全年的净利润。国度企业信用信息公示系统线路，该行2023年净赚5468.48万元。

　　字据判决，商丘华商农商银行的三名银行职责主谈主员因作歹披发贷款罪，区分被一审法院判处有期徒刑二年十个月、有期徒刑九个月及有期徒刑六个月，并处罚款不等。

　　值得一提的是，判决书还线路，关于每一笔贷款，商丘华商农商银行需历程客户苦求、受理并建造信贷关系、信用评级及准入等11谈关卡，在这些审查标准一皆过关后才调披发贷款。

　　针对该行发生的作歹放贷事件及后续处理情况，《中原时报》记者于2025年1月9日致函该行败露邮箱，规章发稿前未收到薪金。

　　5800万元骗贷案曝光，多名职责主谈主员获刑

　　字据河南省商丘市梁园区东谈主民法院的一份刑事判决书，案号为（2024）豫1402刑初466号，被告东谈主牛某武在2014年6月至2015年2月，在不及一年的时辰内，先后5次在商丘华商农商银行骗取合计5800万元的贷款于今未还，给银行变成十分弘远亏本。

　　具体来看，牛某武区分于2014年6月5日、2014年9月17日、2014年10月8日、2014年11月7日及2015年2月13日，骗取商丘华商农商银行贷款1800万元、200万元、500万元、1300万元、2000万元。

　　法院经审理觉得，被告东谈主牛某武以骗取技艺取得银行贷款，给银行变成十分首要亏本，其行为已组成骗取贷款罪。而郭某萍甲、胡某峰、张某轩行动银行职责主谈主员，违犯国度章程披发贷款，组成作歹披发贷款罪。

　　字据一审判决，前述三名银行职责主谈主员均被判处三年以下有期徒刑。其中，郭某萍甲被判处有期徒刑二年十一个月并处罚款4万元；胡某峰被判处有期徒刑九个月并处罚款1万元，张某轩被判处有期徒刑六个月，缓刑一年并处罚款1万元。

　　对此，康德智库巨匠、上海市兰迪讼师事务所高档合推动谈主周文佳在摄取《中原时报》记者采访时示意，“本案中，字据判决，法院字据审判讲授，认定张某轩作歹披发贷款数额弘远，郭某萍甲和胡某峰作歹披发贷款数额十分弘远，按照这个认定，权衡银行东谈主员本应区分处五年以下有期徒刑或五年以上、最高可至十五年的有期徒刑。”

　　“但因为权衡东谈主员存在其它从轻、磨蹭情节，包括自首、直露、从犯、自觉认罪认罚、获取被害东谈主温雅等，最终字据量刑计较法律评释，其量刑减至三年以下有期徒刑。”周文佳说。

　　“天然，从咱们的检索情况来看，商丘地区关于本罪的处罚力度举座而言都不算太重，咱们也看到有案涉几亿元的作歹披发贷款案件，权衡行为东谈主最终判的也较轻。”周文佳补充谈，比如在（2024）豫1423刑初21号案件中，被告东谈主赫某甲作歹披发贷款80笔，金额合计3.8亿元，规章案发，贷款存量79笔，合计东谈主民币3.6214亿元，在其唯有自首情节的基础上，法院判处其6年有期徒刑。

　　11个贷款审查标准仍未能隐私风险

　　值得一提的是，判决书线路，商丘华商农商银行披发贷款需历程11个审查标准。

　　“《商丘华商银行授信处分暂行主义》章程商丘华商银行每披发一笔贷款，都需要历程11个审查标准，区分是：一、客户苦求，二、受理并建造信贷关系，三、信用评级及准入，四、贷前探望并撰写探望论说，五、总行风险管控部尽责探望，六、授信评审委员会评审，七、有权审批东谈主审批，八、下达批复，九、业务部门落实放款要求，十、授信披发审核，十一、放款。”被告东谈认识某轩的斟酌东谈主示意，这些标准必须一皆过关，才调披发贷款。

　　显着，如斯严格的审查标准如故未能灵验隐私风险。银行在贷款审核方面出现了哪些问题？

　　“本案中牛某武屡次通过伪造协议及虚拟贷款的神气轻易骗取到银行的无数贷款，这侧面反应出银行前中端东谈主职职责上存在怠职情况——其在作念放贷审核时仅进行了体式审核，而未深化进行本体审核，包括对资金最终流向及用途的后端追踪等职责未实行到位，导致了银行的资金亏本及坏账风险。”周文佳补充谈，字据公诉东谈主员指控，牛某武在骗贷时还存在交流担保、彼此担保的情况，如何对担保进行更严格的审核，使得担保起到着实的作用，亦然银行需要探讨的问题。

　　“另外，在已有严格标准的基础上，银行放贷还会出现此类问题，站在行业角度需要反想的是，在贷款审批时，如何把捏贷款苦求东谈主的贷款风险度，银行是否需要迭代出更为严格的审核模范才不会导致钞票流失。”周文佳如是说。

　　《中原时报》记者查询国度企业信用信息公示系统获悉，河南商丘华商农商银行在2023年3月10日改名为“商丘农村交易银行股份有限公司”。

　　该系统败露的2023年度论说线路，2023年该行营业总收入为13.06亿元，利润总数为9636.56万元，净利润为5468.48万元。规章2023年末，该行钞票总数为320.09亿元。

　　梳理该行积年年报发现，在国度企业信用信息公示系统败露的2013年，以及2015年至2019年时间的年度论说中，商丘华商农商银行选择不公示企业钞票状态一栏的信息，即并未公布包括钞票总数、营业总收入、利润总数及净利润等在内的营收情况。

　　而2014年，商丘华商农商银行营业总收入为9.22亿元，利润总数为1.69亿元，净利润为1.27亿元。规章2014年末，该行钞票总数为150.53亿元。

　　对比2014年和2023年权术数据发现，诚然该农商行2023年末的钞票总数较2014年末翻了一番，营业总收入亦增长42%全讯娱乐网app娱乐，但利润却出现大幅下滑，2023年净利润较2014年减少57%。